Girokonto vs. Sparkonto: Die wichtigsten Unterschiede
Ein Girokonto ist dein Alleskönner für den täglichen Zahlungsverkehr. Damit kannst du Überweisungen tätigen und empfangen, Lastschriften einrichten, mit der EC- oder Girocard bezahlen und Abbuchungen wie Miete oder Stromrechnungen abwickeln. Es ist flexibel, aber bietet meist keine oder nur sehr niedrige Zinsen.
Ein Sparkonto hingegen dient rein der Geldanlage. Hier sparst du langfristig, verdienst Zinsen und kannst Geld jederzeit abheben – allerdings mit Einschränkungen. Überweisungen, insbesondere von Dritten, sind hier traditionell nicht vorgesehen, da Sparkonten kein Zahlungskonten im engeren Sinne sind.
Neue Regeln seit Oktober 2025: Warum Überweisungen auf Sparkonten blockiert werden
Ab dem 9. Oktober 2025 hat die EU-Richtlinie PSD3 (Payment Services Directive 3) mit der sogenannten “Verification of Payee” (Empfängerüberprüfung) für Aufsehen gesorgt. Banken müssen nun bei jeder Überweisung prüfen, ob der eingegebene Empfängername mit dem tatsächlichen Kontoinhaber übereinstimmt. Das schützt vor Tippfehlern, Betrug und Fehlüberweisungen.
Bei Sparkonten scheitert diese Prüfung oft, weil sie technisch nicht als Zahlungsverkehrskonten gelten. Die Bank des Absenders kann die Daten nicht validieren – Überweisungen von Dritten werden daher abgelehnt.
Wird Geld trotz der Warnung überwiesen übernimmt der Absender der Überweisung die volle Haftung. Geld weg durch Tippfehler? Liegt Betrug vor? Für all dies haftet derjenige, der die Zahlung überwiesen hat. Denn die Bank hat gewarnt und durch ignorieren der Warnung die Haftung an den Absender abgegeben.
Vor dem 9. Oktober 2025 lief das anders: Ohne verpflichtende Überprüfung haben viele Banken solche Überweisungen einfach durchgewunken, auch wenn Sparkonten dafür nicht gedacht waren. Es gab keine automatische Blockade, solange IBAN und Name grob passten.
Wer haftet, wenn trotzdem überwiesen wird?
Der Absender trägt die volle Verantwortung. Wenn du eine Überweisung auf ein Sparkonto startest und die Bank sie wegen fehlender Überprüfung ablehnt, bist du selbst schuld – die Bank hat ihren Pflichtenkreis erfüllt.
Willst du deine Auszahlungen wieder zuverlässig erhalten? Nutze ein Girokonto, dass für Zahlungsverkehr vorgesehen ist und achte darauf, dass sowohl dein Name und deine IBAN identisch sind.
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