Warum ETFs besparen sinnvoller ist als Geld auf einem Tagesgeldkonto.
HINWEIS: Alle Inhalte dieses Beitrags basieren auf historischen Werten oder meiner eigenen Meinung. Keine Anlageempfehlung oder Finanzberatung!
Du hast sicherlich schon einmal von ETFs (Exchange Traded Funds) gehört. Vielleicht fragst du dich, warum es sinnvoller sein könnte, in ETFs zu investieren, statt dein Geld einfach auf einem Tagesgeldkonto zu parken. In den kommenden Abschnitten möchte ich dir dies näher erläutern und dir einige Renditevergleiche präsentieren.
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Was sind ETFs?
ETFs sind eine Form von Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden. Sie bilden meist einen Index, wie zum Beispiel den DAX oder den S&P 500, nach und ermöglichen es dir, mit einer einzigen Transaktion in viele verschiedene Aktien oder Anleihen zu investieren. Das macht ETFs besonders attraktiv für Anleger, die Diversifikation suchen, also ihr Risiko streuen möchten.
Renditevergleich: ETFs vs. Tagesgeldkonten
Um zu verstehen, warum das Besparen von ETFs oft besser abschneidet als ein Tagesgeldkonto, schauen wir uns die typischen Renditen an.
– Tagesgeldkonto: Die aktuellen Zinssätze für Tagesgeldkonten liegen in der Regel zwischen 0,1 % und 1 %, abhängig von der Bank und den Marktbedingungen. Selbst bei einem attraktiven Angebot von 1 % pro Jahr ist dies im historischen Vergleich sehr gering.
– ETFs: Bei ETFs kann die Rendite erheblich höher sein. Schaut man sich populäre ETFs an, die den DAX oder den MSCI World abbilden, so liegt die durchschnittliche jährliche Rendite über die letzten 10 Jahre bei etwa 7 % bis 8 %. Diese Zahl ist zwar nicht garantiert und unterliegt Marktschwankungen, jedoch ist sie historisch gesehen viel attraktiver als die Zinsen auf einem Tagesgeldkonto.
Beispielhafte Renditeberechnung
Angenommen, du entscheidest dich, monatlich 100 Euro zu sparen:
1. Tagesgeldkonto (1 % Zinsen):
– Nach 10 Jahren hättest du insgesamt 12.000 Euro eingezahlt.
– Mit 1 % Zinsen pro Jahr würdest du ungefähr 1.200 Euro Zinsen erhalten.
– Gesamtbetrag: 13.200 Euro.
2. ETFs (7 % Rendite):
– Nach 10 Jahren hättest du ebenfalls 12.000 Euro eingezahlt.
– Bei einer jährlichen Rendite von 7 % käme es zu einer wesentlich höheren Rendite. Deine Investition würde auf etwa 21.000 Euro anwachsen, dank des Zinseszinseffekts.
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Zinseszinseffekt
Der Zinseszinseffekt ist ein weiterer Grund dafür, warum das Sparen in ETFs vorteilhaft ist. Je länger du investierst, desto stärker wirkt sich dieser Effekt aus. Während du auf einem Tagesgeldkonto kaum nennenswerte Zinsen bekommst, investierst du bei ETFs und profitierst davon, dass die Rendite auf deine gesamte Investition wächst, einschließlich der bereits erzielten Renditen.
Flexibilität und Liquidität
Ein weiterer Vorteil von ETFs ist ihre Flexibilität. Du kannst ETFs jederzeit kaufen und verkaufen, wie Aktien. Diese Liquidität ermöglicht es dir, schnell auf Marktveränderungen zu reagieren. Bei Tagesgeldkonten hast du zwar auch Zugang zu deinem Geld, aber die Rendite ist fix und bietet dir nicht die Möglichkeit, von kurzfristigen Marktbewegungen zu profitieren.
Risiken und Volatilität
Natürlich gibt es auch Risiken, wenn du in ETFs investierst. Die Märkte können steigen und fallen, und es ist möglich, dass du weniger Geld zurückbekommst, als du investiert hast. Das ist ein Punkt, den du im Hinterkopf behalten solltest. Dennoch sprechen viele Finanzexperten von einem langfristigen Anlagehorizont, da sich die Märkte über längere Zeiträume meistens positiv entwickeln.
Meine ETF-Favoriten
Bei der großen Auswahl an ETFs kannst du schnell den Durchblick verlieren. An dieser Stelle möchte ich dir drei ETFs vorstellen, die ich selber (und/oder für meine Sohn bespare. Alle genannten Daten basieren auf den jeweiligen Werten die am 06.10.2025 nach Börsenschluss erzielt wurden.
iShares Core MSCI World UCITS ETF | ISIN: IE00B4L5Y983
Einer der Klassiker von ETFs. Die Top-Firmen der Welt unter einem ETF. Amerikanische Firmen sind hierbei etwas übergewichtet.
Rendite: 3,9% (1 Monat), 12,6% (1 Jahr), 54,2% (3 Jahre)
Gebühr: 0,2% TER
ARK Innovation | ISIN: US00214Q1040
Der ARK Innovation zielt auf Firmen ab, die z.B. durch KI, Robotik, Digitalisierung und vielen weiteren Bereichen die Zukunft von morgen darstellen können.
Rendite: 19,9% (1 Monat), 99,5% (1 Jahr), 128% (3 Jahre)
Gebühr: 0,75% TER
Besonderheit: Hierbei handelt es sich um einen aktiv gemanagten ETF. Die Jahresgebühr von 0,75% sind daher trotzdem als gering anzusehen.
VanEck Space Inovators | ISIN: US00214Q1040
Die Welt ist nicht groß genug! Raumfahrtforschung, Raketen,- und Antriebssysteme, Satelittenausrüstung und vieles mehr spielen immer größere Bedeutung.
Rendite: 21,1% (1 Monat), 127,8% (1 Jahr), 182,2% (3 Jahre)
Gebühr: 0,55% TER
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Allgemeine Hinweise zu Empfehlungen
Alle von mir genannten ETFs sind Thesaurierend, sprich dass Gewinne komplett reinvestiert werden und der Zinsenzinseffekt noch höher ausfallen kann.
Ein World-ETF geht historisch gesehen immer. Mit dem Innovation und Space Innovation ETF möchte ich zwei Bereiche abdecken für die ich auch auf lange Sicht enormes Potenzial sehe. Der Innovation-ETF wird aktiv gemanagt, sodass dieser stets Up-To-Date ist.
Den Space Inovators sehe ich als starken ETF da die Welt einfach zu klein ist. Immer mehr Raumfahrt, Planeten erkunden oder simples Satelitten-Internet. All das und noch mehr wird sich weiter ausbauen und dafür braucht es Firmen, Forschung und Innovationen die dies ermöglichen.
Fazit
Das Besparen von ETFs anstelle eines Tagesgeldkontos kann erhebliche Vorteile in Form von höheren Renditen bieten. Während Tagesgeldkonten eine sichere, aber äußerst begrenzte Option darstellen, ermöglichen ETFs dir, potenziell viel höhere Gewinne zu erzielen. Dabei solltest du jedoch deine persönliche Risikobereitschaft und dein finanzielles Ziel im Blick behalten. Wenn du bereit bist, dein Geld für eine längere Zeit zu investieren und die Schwankungen des Marktes zu akzeptieren, dann sind ETFs eine hervorragende Möglichkeit, um dein Vermögen auszubauen.
Wenn du noch Fragen hast oder mehr Informationen benötigst, zögere nicht, dich weiter zu informieren oder einen Finanzberater zu konsultieren. Der Weg zum Investieren beginnt oft mit dem ersten Schritt – und ein ETF kann dabei der richtige Weg sein, um dein Geld für dich arbeiten zu lassen!
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